Vítejte v tom známém pocitu po svátcích – když se vrátili domů, ale ta sláva v kapse už dávno zmizela. Podle statistik České národní banky se v lednu a únoru zvyšuje počet žádostí o spotřebitelské úvěry o 20 procent oproti jiným měsícům. Je to jako pasti, do které vpadne spousta lidí po dárkových maratonech a oslavách. Ale dobrou zprávou je, že se tomu dá vyhnout, a já vám jako finanční poradce s více než deseti lety praxe ukážu, jak na to krok za krokem.
Za ta léta jsem viděl stovky klientů v Praze i Brně, kteří přišli s prázdnou peněženkou po Vánocích. Není to o štěstí, ale o plánování. Pojďme se podívat, proč se to děje, a jak to změnit.
Proč se dluhy po Novém roce hromadí?
Svátky jsou časem štědrosti, ale často i přehnané. Lidé utrácí na dárky, jídlo a výlety, aniž by si to spočítali. V Česku například průměrná česká rodina minula loni na Vánoce kolem 15 000 korun na dárky – to je podle průzkumu GfK. Když k tomu přidáte útratu v supermarketech jako Albert nebo Tesco, kde se slevy lákají na extra nákupy, výsledek je jasný: červený účet v lednu.
Nejhorší je, že impulsivní nákupy vedou k kreditním kartám. Já sám jsem v praxi viděl, jak klienti z malých měst jako Plzeň končí s dluhy, protože si mysleli, že „jen tentokrát“. Ale opak se táhne. Nyní se zaměřme na řešení.
Vytvořte si realistický rozpočet před svátky
Začněte dříve, ideálně v listopadu. Seznamte si výdaje: dárky pro rodinu, jídlo na stůl, cestování k příbuzným. Použijte appky jako Money Manager nebo českou verzi Excelu – nic složitého.
Zde je jednoduchý plán:
- Seznamte priority: Rozdělte peníze na nutné (jídlo) a zábavu (dárky). Například na dárky vyhraďte maximálně 5 000 korun na osobu.
- Sledujte výdaje: Každý týden kontrolujte, kolik jste utratili. Já svým klientům radím appku s upozorněními, aby to nebylo otravné.
- Šetřete dopředu: Odložte si 500 korun měsíčně od září. To udělá rezervu bez bolesti.
V mém zkušenosti funguje to nejlépe, když si rozpočet napišete na papír. Digitální nástroje jsou super, ale vidět čísla na stole to dělá reálnějším.
Jak nakupovat chytře a vyhnout se pokušení
Black Friday a předvánoční slevy v centrech jako Chodov v Praž nebo Vaňkovka v Brně jsou jako siréna. Ale pamatujte: sleva není úspora, pokud jste to neplánovali. Já vždy radím klientům, aby si seznam nákupů udělali předem a drželi se ho.
Tady pár tipů z praxe:
- Vyberte lokální alternativy: Místo drahých značek zkuste české řemeslníky – například keramiku z Děčína nebo džemy z Moravy. Je to originální a levnější.
- Využijte věrnostní programy: V Kauflandu nebo Globuse shromažďujte body celý rok, ne jen v prosinci.
- Online nákupy s opatrností: Čekejte na dopravu zdarma a porovnávejte ceny na Heuréce. Já jsem viděl, jak klienti ušetřili stovky korun tímto způsobem.
Buďte opatrní s online platbami – nastavte limit na kartě, abyste se nenechali strhnout.
Co dělat, když je dluh už tady?
Pokud jste po Novém roce v mínusu, nenechte to běžet. V Česku můžete kontaktovat dluhovou poradnu, jako je ta od Diakonie. Já pomáhám klientům restrukturalizovat dluhy – to znamená sjednat splátky s bankami.
Kroky k řešení:
- Zkontrolujte stav: Sečtěte všechny dluhy a úroky. Appky jako Dušenka vám pomohou.
- Snižte výdaje: Odřekněte si kávu v Starbucks a vařte doma. V Brně jsem radil rodině, která ušetřila 2 000 korun měsíčně jen tímto jednoduchým krokem.
- Hledejte extra příjem: Freelance na Upwork nebo prodej nepotřebného na Bazos.cz. Já sám jsem takto začínal svou kariéru.
Nejlepší je předcházet, ale když je co dělat, začněte hned. V mém týmu jsme viděli, jak se lidi z dluhů dostanou během šesti měsíců pravidelným plánem.
Dlouhodobé návyky pro finanční klid
Nový rok je ideální na změny. Založte si nouzový fond – ideálně na tři měsíce výdajů. V Česku doporučuji spořicí účty v ČSOB nebo Komerční bance s úrokem kolem 2 procent.
Zkušenost z let praxe: ti klienti, kteří sledují výdaje každý měsíc, mají o 30 procent méně stresu. Zkuste si vést deník financí – napište, co jste koupili a proč. To pomáhá vidět vzorce.
A pamatujte, peníze nejsou všichni, ale klid spánku ano. Já jsem po letech v oboru pochopil, že malé změny vedou k velkým výsledkům.
Celkově jste si teď asi říkali, že to není tak složité, jak se zdá. Vyzkoušejte aspoň jeden tip ještě dnes a podělte se v komentářích, jak vám to šlo. Máte nějaké své triky na sváteční útratu? Rád si je přečtu a možná je zařadím do dalšího poradenství.
